Strona główna Kalkulator przystępności cenowej

Strona główna Kalkulator przystępności cenowej
16.10.2020
Category: Oceny Zdolności

Ten kalkulator pomoże Ci określić, na ile domu możesz sobie pozwolić

na podstawie kilku czynników.

Aby rozpocząć, wypełnij poniższe pola po lewej stronie.

Zależy to od dochodu gospodarstwa domowego, miesięcznych spłat długu i kwoty, jaką możesz przeznaczyć na zaliczkę. Nasz kalkulator przystępności kredytu hipotecznego powyżej może pomóc w ustaleniu wygodnej spłaty kredytu hipotecznego.

Ogólna zasada jest taka, że ​​całkowita kwota kredytu hipotecznego nie powinna przekraczać 28% miesięcznego dochodu przed opodatkowaniem. Możesz to znaleźć, mnożąc swój dochód przez 28, a następnie dzieląc go przez 100.

Na przykład, powiedzmy, że Twój miesięczny dochód przed opodatkowaniem wynosi 5000 USD. Twoja maksymalna miesięczna rata kredytu hipotecznego wynosiłaby wówczas 1400 USD: 5000 USD x 28 = 140 000 USD. 140 000 USD ÷ 100

= 1400 USD

Pożyczka FHA to kredyt hipoteczny wystawiony przez pożyczkodawcę zatwierdzonego przez FHA i ubezpieczony przez Federal Housing Administration (FHA). Zaprojektowane dla pożyczkobiorców o niskich lub średnich dochodach, pożyczki FHA wymagają niższej minimalnej zaliczki

(zaledwie 3,5%) i oceny kredytowej niż wiele

konwencjonalnych pożyczek.

Dzięki pożyczce VA nie musisz

wpłacać zaliczki ani płacić PMI.

28 częścią reguły jest to, że nie powinieneś wydawać więcej niż 28% miesięcznego dochodu przed opodatkowaniem na wydatki związane z mieszkaniem. Część 36 jest taka, że ​​nie powinieneś wydawać więcej niż 36% swojego dochodu na miesięczne spłaty zadłużenia, w tym na kredyt hipoteczny, karty kredytowe i inne pożyczki, takie jak kredyty samochodowe i

studenckie.

Na początek jest to dobra zasada, ale przy ocenie wydatków związanych z domem ważne jest również uwzględnienie całego obrazu finansowego.

Oceniając przystępność cenową domu, weź pod uwagę następujące czynniki:

  • Kredyt
  • Miesięczny przychód
  • Twoje dostępne środki na zaliczkę i

    koszty zamknięcia
  • Twoje miesięczne długi i wydatki

Poniższe informacje pomogą Ci w uzyskaniu niższej stopy procentowej:

  • Dobra ocena kredytowa
  • Silna historia zatrudnienia (co najmniej 2 lata pracy bez przerw)
  • Jak najwięcej oszczędności przy wpłacie zaliczki. Jeśli wpłacisz zaliczkę w wysokości co najmniej 20% wartości domu, nie będziesz musiał

    płacić PMI.
  • Rozważ różne rodzaje kredytów hipotecznych. Na przykład, jeśli stać Cię na wyższe miesięczne raty, 15-letni okres spłaty kredytu hipotecznego będzie miał niższe stopy procentowe.
  • Kupuj różne pożyczkodawcy, aby

    porównać stawki

Jeśli wpłacisz zaliczkę w wysokości co najmniej 20% ceny zakupu domu, nie będziesz musiał płacić PMI.

W zależności od kredytu hipotecznego dopuszczalne są zaliczki niższe niż 20%, które w niektórych przypadkach mogą sięgać nawet 3%, ale oprócz

kredytu hipotecznego będziesz musiał zapłacić PMI .

Zgodnie z ogólną zasadą należy zawsze mieć pod ręką wydatki na życie na 3 miesiące, w tym kredyt hipoteczny, na wypadek nieoczekiwanych okoliczności.

Zaleca się również rozważenie innych wydatków na zakup domu, takich jak koszty zamknięcia.

Rozsądnie jest kupić dom poniżej budżetu, ponieważ każdego miesiąca będziesz mieć więcej pieniędzy na oszczędności lub

inne wydatki.

Istnieje kilka powodów, dla których warto poczekać z zakupem domu:

  • Więcej czasu, aby zaoszczędzić na

    zaliczkę
  • Zbuduj swój fundusz awaryjny
  • Buduj zdolność kredytową
  • Poczekaj na lepsze warunki rynkowe (niższe stopy procentowe, lepsze ceny domów, jeśli rynek

    spada)

Poprawa wskaźnika zadłużenia do dochodów oznacza obniżenie procentu. Spłacenie długów, takich jak pożyczki i karty kredytowe, oraz zwiększenie dochodów pomoże Ci

to osiągnąć.

Oblicz swoje miesięczne zadłużenie, sumując wszystkie miesięczne minimalne spłaty pożyczek i

kart kredytowych.

Koszty zamknięcia na ogół wynoszą od 2% do 5% ceny zakupu domu.

Zdolność

kredytowa Zdolność kredytowa to liczba przypisana do Ciebie w celu przedstawienia Twojej zdolności kredytowej. Kredytodawcy używają go do określenia, jakie jest prawdopodobieństwo, że spłacisz swoje pożyczki w terminie.

Różne modele oceny zdolności kredytowej obliczają oceny kredytowe na podstawie różnych czynników. Mint wykorzystuje model VantageScore, który mierzy kredyt w skali od 300 do 850. Twój VantageScore jest określany przez

sześć czynników:

  • Historia płatności
  • Wiek i rodzaje kredytów
  • Wykorzystanie kredytu
  • Salda ogółem i zadłużenie
  • Ostatnie zapytania kredytowe
  • Dostępne środki

Chociaż nie ma jednego sposobu na zdefiniowanie dobrej lub złej oceny kredytowej, VantageScore zapewnia wskazówki dotyczące oceniania wyniku w skali od A do F:

  • Klasa A: 781-850
  • Klasa B: 720-780
  • Klasa C: 658-719
  • Klasa D: 601 – 657
  • Klasa F: 300-600


Wskaźnik zadłużenia do dochodów > Wskaźnik

zadłużenia do dochodu (DTI) to wartość procentowa, która wyraża, jaka część Twojego rocznego dochodu przed opodatkowaniem jest przeznaczona na miesięczne spłaty zadłużenia. Pożyczkodawcy traktują DTI jako sposób oceny zdolności do terminowego dokonywania miesięcznych spłat pożyczki.

Im niższy jest Twój procent DTI, tym przychylniej będą na Ciebie patrzeć pożyczkodawcy. Niższy DTI wskazuje na zdrową równowagę między długiem a dochodami. Ogólnie rzecz biorąc, kredytodawcy hipoteczni szukają DTI, które nie przekracza 36%.

Zaliczka

Zaliczka to płatność gotówkowa dokonywana na początku dużego zakupu, takiego jak nowy dom. Jest reprezentowany przez procent całkowitej ceny zakupu.

W Stanach Zjednoczonych idealna zaliczka na dom wynosi 20%, ale ludzie zazwyczaj wpłacają zaliczki od 5% do 20%, w zależności od pożyczki.

Oprócz tego, że jesteś winien mniej za swój dom, istnieją inne korzyści płynące z wpłacenia co najmniej 20% zaliczki, takie jak brak konieczności płacenia prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI). Jeśli odłożysz mniej niż 20%, będziesz musiał zapłacić PMI, ponieważ pożyczkodawcy postrzegają pożyczkę jako

większe ryzyko.

Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI) >

PMI to ubezpieczenie, które niektórzy pożyczkodawcy wymagają od Ciebie zapłaty, jeśli wpłacisz zaliczkę w wysokości poniżej 20%. PMI ma na celu ochronę pożyczkodawcy, a nie kupującego, w przypadku, gdy kupujący zalega ze swoimi płatnościami.

Możesz uniknąć płacenia PMI, kupując tańszy dom lub po prostu czekając, aż będziesz w stanie pozwolić sobie na co najmniej 20% zaliczki. Ponadto niektóre pożyczki nie wymagają PMI z przedpłatą mniejszą niż 20%, dlatego ważne jest, aby zbadać i porównać

dostępne opcje.

Oprocentowanie

Oprocentowanie to kwota, którą pożyczkodawca pobiera od Ciebie w zamian za udzielenie pożyczki, wyrażona jako procent kwoty pożyczki.

Twoja zdolność kredytowa określa stopę procentową, jaką pożyczkodawca zaproponuje, aby Cię obciążyć. Na przykład, jeśli masz wysoką zdolność kredytową, a wskaźnik zadłużenia do dochodów (DTI) jest niższy niż 36%, otrzymasz niższe, a tym samym lepsze oprocentowanie. Jeśli masz niższą zdolność kredytową, a Twój DTI jest wyższy niż 36%, prawdopodobnie zostaniesz obciążony wyższą stopą procentową, ponieważ pożyczkodawca postrzega pożyczkę jako

większe ryzyko.

Okres pożyczki

Okres, w którym zgadzasz się na całkowitą spłatę pożyczki. Większość kredytów hipotecznych ma 15- lub

30-letni okres obowiązywania.

Podatek od

nieruchomości Podatek od nieruchomości to podatek od nieruchomości płacony przez właściciela nieruchomości. Zależy to od lokalizacji nieruchomości i jest obliczane przez władze

lokalne.

Ubezpieczenie dla

właścicieli domów Ubezpieczenie dla właścicieli domów to ubezpieczenie mienia, które zapewnia ochronę w przypadku szkód lub strat, które wystąpią w domu lub w samej nieruchomości, lub w kosztownościach lub aktywach w domu. Zapewnia również ubezpieczenie od odpowiedzialności w celu ochrony właściciela domu, jeśli inna osoba dozna obrażeń ciała lub szkód majątkowych, będąc na jego terenie.

Opłaty HOA

Jeśli osoba przeprowadzi się do miejsca zamieszkania, które jest częścią stowarzyszenia właścicieli domów (HOA), będzie musiało wnosić miesięczne opłaty na

rzecz HOA.

HOA wykorzystuje te opłaty do utrzymania okolicy, zwłaszcza gdy istnieją udogodnienia społeczne, takie jak klub lub park w okolicy. Osoby mieszkające we wspólnotach mieszkaniowych często muszą płacić składki HOA ze względu na utrzymanie wspólnych obszarów, takich jak architektura krajobrazu lub wspólny basen. Opłaty te mogą również pokrywać wspólne koszty mediów, takie jak woda i śmieci.

Opłaty za HOA mogą się różnić w zależności od usług świadczonych przez HOA. Dla potencjalnych nabywców domów ważne jest, aby dokładnie zbadali HOA i opłaty, które nakładają, w obszarach, w których rozważają zakup

domu.

Wstępna kwalifikacja

Uzyskanie wstępnej kwalifikacji do zakupu domu następuje po tym, jak dana osoba udzieli pożyczkodawcy wstępnych informacji, takich jak dochód, zadłużenie i majątek. Pozwala to pożyczkodawcy na wstępne oszacowanie potencjalnej kwoty pożyczki, jaką może udzielić danej osobie. Chociaż wstępna kwalifikacja jest dobrym pierwszym krokiem w procesie zakupu domu, nie jest to zgoda na pożyczkę. Jest to wstępna ocena tego, ile pożyczki dana osoba może uzyskać.

Ważne jest, aby pamiętać, że wstępne zatwierdzenie bardzo różni się od wstępnej kwalifikacji, ponieważ wstępne zatwierdzenie wymaga znacznie

dokładniejszego dochodzenia i sprawdzenia zdolności kredytowej potencjalnego nabywcy domu, aby przejść do następnego kroku w

procesie zakupu domu.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy