Pożyczki VA: Kim jest Ginnie Mae?

17.02.2021
Category: Zakupu Domu

Istnieje wiele nietypowych nazw, które pojawiają się w dyskusjach na temat kredytów mieszkaniowych i branży hipotecznej. Może zastanawiałeś się, kim jest Ginnie Mae i co ma wspólnego z pożyczkami mieszkaniowymi. Często wychowuje się też Freddie Mac czy Fannie Mae. Czy są spokrewnieni z Ginnie Mae? A potem jest „Irle. Jest dość popularny. Brzmi brytyjski, prawda? Te „nazwy są znane specjalistom od kredytów hipotecznych, ale często niewiele znaczą dla przeciętnego konsumenta. Ginnie Mae, „Irle, Freddie Mac i Fannie Mae to w pewnym sensie „rodzina. Są to wszystkie akronimy związane z różnymi podmiotami i programami udzielającymi kredytów hipotecznych:

  • „Ginnie Mae to Government National Mortgage Association (GNMA)
  • „Fannie Mae to Federalne Krajowe Stowarzyszenie Hipoteczne (FNMA)„Freddie Mac to Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC)„Irle to pożyczka refinansowa z obniżeniem stóp procentowych (IRRRL)W jaki sposób są powiązane pożyczki Ginnie Mae, VA i IRRRL?

    Ginnie Mae podlega Departamentowi Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD). Jego korzenie sięgają czasów Wielkiego Kryzysu i istnieje po to, aby promować posiadanie domu. Ginnie Mae jest głównym źródłem finansowania pożyczek rządowych. Pożyczki VA są rodzajem pożyczki rządowej i są gwarantowane przez Amerykański Departament Spraw Weteranów (VA). IRRRL to specjalna pożyczka refinansowa VA.

    Program pożyczek mieszkaniowych VA

    Głównym celem programu pożyczek mieszkaniowych VA jest pomoc kwalifikującym się weteranom w finansowaniu zakupu domów na korzystnych warunkach pożyczki i po konkurencyjnych stopach procentowych. Termin „weteran obejmuje czynnych żołnierzy, weteranów, rezerwistów, członków Gwardii Narodowej i niektórych pozostałych przy życiu małżonków.

    Oprócz zakupu domu, pożyczki VA mogą być wykorzystywane do refinansowania istniejących kredytów hipotecznych.

    Kredyt refinansowy typu Cash-Out może być wykorzystany do spłaty zadłużenia, sfinansowania college’u, ulepszenia domu lub refinansowania pożyczki mieszkaniowej innej niż VA na pożyczkę mieszkaniową VA. Weterani mają również dostęp do IRRRL, usprawnionego programu refinansowania.

    Pożyczkobiorcy nie kontaktują się z Ginnie Mae ani z VA, gdy są zainteresowani pożyczką VA. Podobnie jak inne kredyty mieszkaniowe, udzielane są one za pośrednictwem prywatnych pożyczkodawców, takich jak banki i firmy hipoteczne.

    Korzyści z kredytów hipotecznych VA

    Wybór pożyczki VA ma kilka zalet:

    1. Niższe stopy procentowe
    2. Brak zaliczkiBrak ubezpieczenia kredytu hipotecznegoNiższe oceny kredytoweZamknięcie limitów kosztów1. Niższe stopy procentoweVA gwarantuje część każdej pożyczki VA, a gwarancja ta pomaga chronić pożyczkodawcę przed stratą, jeżeli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki. Ponieważ pożyczki VA oferują mniejsze ryzyko niż inne rodzaje kredytów hipotecznych, pożyczkodawcy mogą swobodnie oferować niższe oprocentowanie. Niższe oprocentowanie może przynieść korzyść pożyczkobiorcy podczas procesu składania wniosku, umożliwiając mu kwalifikowanie się do wyższej kwoty pożyczki. Może również spowodować, że pożyczkobiorca będzie płacił mniejsze odsetki przez cały okres trwania pożyczki.

      2. Brak zaliczkiPożyczka VA nie wymaga wpłaty zadatku, o ile cena sprzedaży nie przekracza szacowanej wartości nieruchomości. Z kolei inne programy pożyczkowe wymagają wpłaty od 3,5 do 20 procent zaliczki. Możliwość sfinansowania 100 procent ceny zakupu może pozwolić pożyczkobiorcy na zakup domu wcześniej w porównaniu z innymi programami pożyczkowymi.

      3. Brak ubezpieczenia hipotecznegoPożyczkobiorcy są zwykle zobowiązani do wykupienia ubezpieczenia kredytu hipotecznego, jeśli nie wpłacą 20-procentowej zaliczki. Ta polisa ubezpieczeniowa rekompensuje pożyczkodawcy lub inwestorowi, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci kredytu hipotecznego i pożyczka stanie się niespłacona. Ponieważ jednak pożyczka VA jest gwarantowana, ubezpieczenie hipoteki nie jest wymagane i skutkuje oszczędnościami dla pożyczkobiorcy.

      4. Niższe oceny kredytoweOceny zdolności kredytowej są ważną częścią kwalifikacji do jakiejkolwiek pożyczki mieszkaniowej. Kredytobiorca z niższą zdolnością kredytową jest uważany za obarczonego większym ryzykiem niż kredytobiorca z wyższą zdolnością kredytową. VA nie ustala minimów oceny kredytowej dla pożyczek VA. Wartości minimalne różnią się w zależności od pożyczkodawcy. Jednakże, ponieważ pożyczka VA jest gwarantowana, pożyczkobiorca może oczekiwać większej elastyczności, a rezultatem jest często niższa minimalna ocena zdolności kredytowej niż to, co byłoby akceptowane w przypadku innych rodzajów pożyczek.

      5. Ograniczenia kosztów zamknięciaKażdy kredyt hipoteczny wiąże się z opłatami i kosztami zamknięcia, ale pożyczki VA mają określone limity dla tych wydatków. VA pozwala pożyczkodawcom na pobranie maksymalnie 1 procent kwoty pożyczki na pokrycie wszystkich kosztów i usług pożyczkodawcy. Obejmuje to koszty powstania, przetwarzania i ubezpieczenia. Ponadto pożyczkobiorca VA może negocjować, aby sprzedawca pokrył całość lub część kosztów zamknięcia, w tym wycenę VA, raport kredytowy, opłaty za ewidencję oraz podatki stanowe i lokalne.

      Kwalifikowalność VA

      Pożyczki VA nie stanowią gwarancji zakupu domu. Pożyczkobiorca VA musi mieć zadowalający kredyt, wystarczający dochód do spłaty kredytu hipotecznego oraz ważne świadectwo kwalifikowalności (COE), aby kwalifikować się do kredytu mieszkaniowego VA. Kupując nieruchomość, mieszkanie musi być przeznaczone do osobistego użytku kredytobiorcy. Ogólnie rzecz biorąc, pożyczki VA nie mogą być wykorzystywane do zakupu nieruchomości na wynajem. Kredyty refinansowe VA mogą zapewnić większą elastyczność, jeśli chodzi o to, kto mieszka w nieruchomości.

      Wymagania kwalifikujące do uzyskania pożyczki VA są dość rozległe i dzielą się na kilka kategorii. Personel pełniący służbę czynną może ustalić uprawnienia po 90 dniach ciągłej służby. Oprócz personelu na służbie czynnej kwalifikują się również weterani, rezerwiści, członkowie Gwardii Narodowej i niektórzy pozostali przy życiu małżonkowie. Departament Spraw Weteranów Stanów Zjednoczonych udostępnia szczegółową listę wymagań kwalifikacyjnych dla kredytów mieszkaniowych VA na swojej stronie internetowej.

      Certyfikat kwalifikowalności (COE)

      Gdy pożyczkobiorcy ustalą, że kwalifikują się do programu pożyczkowego VA, będą musieli uzyskać certyfikat kwalifikowalności (COE). Weryfikuje pożyczkodawcy, że pożyczkobiorca kwalifikuje się do pożyczki VA. Pożyczkobiorcy mogą ubiegać się o COE online, pocztą lub za pośrednictwem pożyczkodawcy. Aktualne oświadczenie o świadczeniu usług lub formularz DD Form 214 (Zaświadczenie o zwolnieniu lub zwolnieniu z pełnionej służby) to ogólnie dokumentacja wymagana do uzyskania COE.

      Opłata za finansowanie VA

      Każdy, kto korzysta z pożyczki VA, musi zapłacić opłatę za finansowanie VA, z kilkoma wyjątkami. Opłata za finansowanie to procent kwoty pożyczki. Odsetek ten różni się w zależności od rodzaju pożyczki, kategorii militarnej pożyczkobiorcy, tego, czy pożyczkobiorca korzystał wcześniej z programu VA oraz czy pożyczkobiorca wpłaca zaliczkę. Opłata za finansowanie jest należna w momencie zamknięcia pożyczki. Może być wliczone w kwotę kredytu lub opłacone gotówką.

      Opłata za finansowanie nie jest wymagana, gdy:

      • Pożyczkobiorca otrzymuje odszkodowanie VA z tytułu niepełnosprawności związanej z usługami.
      • Kredytobiorca byłby uprawniony do otrzymania rekompensaty z tytułu niepełnosprawności związanej z usługami, gdyby nie otrzymywał emerytury lub czynnego obowiązku podatkowego.Pożyczkobiorcą jest pozostały przy życiu małżonek weterana, który zmarł w służbie lub z powodu niepełnosprawności związanej z usługą.Drudzy użytkownicy programu pożyczkowego VA, którzy nie wpłacają zaliczki, są obciążani nieco wyższą opłatą za finansowanie. Weterani Gwardii Narodowej i Weterani Rezerwy również płacą nieco wyższy procent opłaty za finansowanie.

        Kredyt refinansowy z obniżeniem stopy procentowej (IRRRL)

        Kredyt refinansowy z obniżeniem stopy procentowej (IRRRL) to specjalny „usprawniony program pożyczkowy VA służący wyłącznie do refinansowania nieruchomości, w przypadku których pożyczkobiorcy już skorzystali ze swoich uprawnień do pożyczki VA. Jest to program refinansowania VA-to-VA, który ponownie wykorzystuje pierwotne uprawnienia VA. Można go wykorzystać do obniżenia oprocentowania istniejącego kredytu mieszkaniowego VA, refinansowania kredytu hipotecznego o zmiennej stopie procentowej (ARM) na kredyt o stałym oprocentowaniu lub do obniżenia miesięcznych rat kredytu hipotecznego.

        IRRRL jest uważany za usprawniony refinansowanie, ponieważ jest szybszy i prostszy niż standardowy refinansowanie.

        Niektóre z najważniejszych punktów programu IRRRL obejmują:

        • Dla nieruchomości nie jest wymagana wycena.
        • Nie ma żadnych limitów dochodów dla pożyczkobiorców.Pożyczkodawca nie przeprowadza przeglądu zdolności kredytowej.Pożyczkobiorca nie ponosi żadnych kosztów z własnej kieszeni.Kredytobiorca nie musi obecnie zajmować domu.Czy pożyczka VA jest dla Ciebie odpowiednia?

          Pożyczki VA są tylko jednym z członków zróżnicowanej rodziny produktów hipotecznych. Mogą być dobrym rozwiązaniem dla wielu aktywnych członków służby, weteranów i uprawnionych małżonków, którzy przeżyli, chcących kupić dom lub refinansować istniejący kredyt hipoteczny. Ponieważ pożyczka na zakup VA nie wymaga zaliczki, może pozwolić pożyczkobiorcy VA na zakup domu wcześniej niż w ramach innych programów pożyczkowych. Program pożyczek VA może być również wykorzystany do refinansowania istniejącej pożyczki VA lub nawet pożyczki innej niż VA. Uproszczony program pożyczek IRRRL może pomóc weteranom w szybkim i łatwym refinansowaniu, aby skorzystać z niższych stóp procentowych lub miesięcznych płatności.

          VA zachęca pożyczkobiorców do skontaktowania się z kilkoma pożyczkodawcami, aby sprawdzić, czy pożyczka VA jest dla nich odpowiednia. Doświadczony pożyczkodawca zapewni pożyczkobiorcy szereg opcji pożyczki do rozważenia i poświęci czas na zapoznanie się z korzyściami płynącymi z każdego rodzaju programu pożyczkowego oraz związanych z nimi opłat i kosztów zamknięcia.

          Aby uzyskać więcej informacji na temat pożyczek VA dostępnych w Axos Bank, instytucji ubezpieczonej przez władze federalne, oraz o tym, jak wspieramy marzenia pracowników i weteranów o posiadaniu domu; skontaktuj się z nami pod numerem 1-888-546-2634 już dziś.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy