Kredyt obrotowy – definicja

17.02.2021
Category: Spłaty Pożyczki

Co to jest kredyt obrotowy?

Kredyt obrotowy to kredyt, który jest zaciągany na finansowanie codziennej działalności firmy. Pożyczki te nie są wykorzystywane do zakupu długoterminowych aktywów lub inwestycji, a zamiast tego służą do zapewnienia kapitału obrotowego, który pokrywa krótkoterminowe potrzeby operacyjne przedsiębiorstwa.

Potrzeby te mogą obejmować koszty, takie jak wynagrodzenia, czynsz i spłaty zadłużenia. W ten sposób kredyty obrotowe są po prostu pożyczkami korporacyjnymi, które są wykorzystywane przez firmę do finansowania jej codziennej działalności.

Kluczowe wnioski
  • Pożyczka obrotowa to pożyczka zaciągnięta na finansowanie bieżącej działalności firmy.
  • Kredyty obrotowe nie służą do zakupu długoterminowych aktywów lub inwestycji; służą do zapewnienia kapitału obrotowego na pokrycie krótkoterminowych potrzeb operacyjnych przedsiębiorstwa.Firmy o dużej sezonowości lub cykliczności sprzedaży mogą polegać na kredytach obrotowych, aby pomóc w okresach zmniejszonej aktywności biznesowej.Pożyczki na kapitał obrotowy są często powiązane z osobistym kredytem właściciela firmy, więc nieodebrane płatności lub niewywiązanie się z płatności może zaszkodzić jego zdolności kredytowej.Zrozumienie kredytów obrotowych

    Czasami firma nie ma wystarczającej gotówki w kasie lub płynności aktywów na pokrycie bieżących wydatków operacyjnych, a tym samym zapewni sobie na ten cel kredyt. Firmy o dużej sezonowości lub cykliczności sprzedaży mogą polegać na kredytach obrotowych, aby pomóc w okresach zmniejszonej aktywności biznesowej.

    Kapitał obrotowyWiele firm nie ma stabilnych lub przewidywalnych przychodów przez cały rok. Na przykład firmy produkcyjne mogą mieć cykliczną sprzedaż, która odpowiada potrzebom detalistów. Większość sprzedawców detalicznych sprzedaje więcej produktów w czwartym kwartale – czyli w okresie świątecznym – niż w jakimkolwiek innym okresie roku.

    Aby zaopatrzyć detalistów w odpowiednią ilość towarów, producenci zazwyczaj prowadzą większość swojej działalności produkcyjnej w miesiącach letnich, przygotowując zapasy na czwarty kwartał. Następnie, gdy nadchodzi koniec roku, sprzedawcy detaliczni ograniczają zakupy produkcyjne, koncentrując się na sprzedaży za pośrednictwem swoich zapasów, co z kolei zmniejsza sprzedaż produkcyjną.

    Producenci z tego typu sezonowością często potrzebują kredytu obrotowego na wypłatę wynagrodzeń i innych kosztów operacyjnych w spokojnym okresie czwartego kwartału. Pożyczka jest zwykle spłacana do czasu, gdy firma osiągnie swój pracowity sezon i nie potrzebuje już finansowania.

    Niewypłacone spłaty pożyczki na kapitał obrotowy mogą zaszkodzić zdolności kredytowej właściciela firmy, jeśli pożyczka jest powiązana z kredytem osobistym.

    Rodzaje finansowania obejmują pożyczkę terminową, linię biznesową lub fakturowanie, formę pożyczki krótkoterminowej udzielanej klientom biznesowym przez pożyczkodawcę na podstawie niezapłaconych faktur. Biznesowe karty kredytowe, które pozwalają na zdobywanie nagród, mogą również zapewnić dostęp do kapitału obrotowego.

    Plusy i minusy kredytów obrotowych

    Bezpośrednią korzyścią płynącą z kredytu obrotowego jest to, że jest łatwy do uzyskania i pozwala właścicielom firm skutecznie pokryć wszelkie luki w wydatkach obrotowych. Inną zauważalną korzyścią jest to, że jest to forma finansowania dłużnego i nie wymaga transakcji kapitałowej, co oznacza, że ​​właściciel firmy zachowuje pełną kontrolę nad swoją firmą, nawet jeśli potrzeby finansowe są pilne.

    Niektóre kredyty obrotowe są niezabezpieczone. W takim przypadku firma nie jest zobowiązana do ustanowienia zabezpieczenia kredytu. Jednak tylko firmy lub właściciele firm o wysokim ratingu kredytowym kwalifikują się do niezabezpieczonej pożyczki. Firmy, które mają niewielki kredyt lub nie mają go wcale, muszą sekurytyzować pożyczkę.

    Zabezpieczona pożyczka na kapitał obrotowy, która wymaga zabezpieczenia aktywów, może być wadą procesu pożyczkowego. Istnieją jednak inne potencjalne wady tego rodzaju kredytu obrotowego. Stopy procentowe są wysokie, aby zrekompensować ryzyko instytucji pożyczającej. Ponadto pożyczki na kapitał obrotowy są często powiązane z osobistym kredytem właściciela firmy, a wszelkie nieuregulowane płatności lub niewywiązanie się z płatności może zaszkodzić jego zdolności kredytowej.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy