Jak usunąć rachunki medyczne z raportu kredytowego

17.02.2021
Category: Biur Kredytowych

Wszyscy wiemy, że duży rachunek za leczenie jest jednym z najbardziej niewygodnych i stresujących obciążeń finansowych, jakie można mieć w dzisiejszej gospodarce. Gdy jesteś w trakcie rekonwalescencji po poważnej chorobie lub urazie, jesteś zmuszony walczyć z wysokim rachunkiem, który może samodzielnie podważyć budżet. I chociaż niektórzy ludzie dysponują funduszami niezbędnymi do spłaty tych długów, wciąż są miliony Amerykanów, którzy nie mają środków finansowych, aby w najbliższym czasie pokryć swoje rachunki medyczne. W rezultacie wiele osób, które niedawno miały nagłe przypadki medyczne, ogłasza upadłość, aby móc wyjść z długów.

Spośród wielu skutków, które wiążą się z niezapłaconymi rachunkami za leczenie, uszkodzenie zdolności kredytowej jest jednym z najbardziej znaczących. Technicznie rzecz biorąc, rachunek medyczny nie może zostać uwzględniony w raporcie kredytowym, ale gdy konto pozostanie nierozwiązane po 180 dniach, właściciel długu – zwykle szpital lub gabinet lekarski – może sprzedać pozostałą kwotę windykatorowi. W tym momencie windykator może (i prawdopodobnie zgłosi) Twój dług jako zaległy ze wszystkimi trzema agencjami kredytowymi, tym samym obniżając Twoją zdolność kredytową.

Uszkodzona ocena kredytowa może jeszcze bardziej utrudnić proces odzyskiwania, ponieważ może uniemożliwić zakwalifikowanie się do ważnych pożyczek, takich jak hipoteki mieszkaniowe i kredyty samochodowe, które służą jako cenne aktywa, gdy wracasz na nogi. Poniżej zamieściliśmy wyjaśnieniedlaczegorachunek za usługi medyczne może negatywnie wpływać na Twoją zdolność kredytową, oraz co możesz zrobić, aby rozwiązać ten problem. Wykonaj dowolny z poniższych kroków, a powinieneś być na dobrej drodze do poprawy swojego wyniku.

Szukaj błędów i niespójności

Jeśli masz konto kolekcji medycznej na raporcie kredytowym, zawsze istnieje prawdopodobieństwo, że niektóre informacje w raporcie są błędne, co powoduje niezasłużone szkody w Twojej zdolności kredytowej. Zanim zrobisz cokolwiek innego, zechcesz porównać zapisy swoich rachunków medycznych, które pojawiają się w raporcie kredytowym, z oryginalnym rachunkiem wystawionym przez szpital. Po zbadaniu sprawy może się okazać, że raport kredytowy omyłkowo zawyżył należną kwotę lub fałszywie przedstawił usługi, za które jesteś winien pieniądze. Takie błędy mogą wskazywać na głębsze niespójności, które mogły mieć nadmierny wpływ na Twoją zdolność kredytową.

Jeśli nie masz dokumentów niezbędnych do dokonania tych porównań, skontaktuj się bezpośrednio z windykatorem i poproś o udokumentowanie swojego długu. W ciągu pięciu dni od otrzymania wniosku agencja windykacyjna musi być w stanie dostarczyć list potwierdzający dług, który zawiera między innymi należną kwotę.

Jeśli dostarczona dokumentacja wykaże, że informacje w raporcie kredytowym są niezgodne z kwotą, którą faktycznie jesteś winien, nie powinieneś mieć problemu z kwestionowaniem błędu we wszystkich trzech raportach kredytowych. Istnieją nawet rzadkie przypadki, w których kredytodawca nie jest w stanie w pełni zweryfikować długu z powodu niewystarczającej dokumentacji. To unieważnia dług i zwalnia pożyczkobiorcę z obowiązku jego spłaty. Ten ostatni scenariusz jestniezwyklemało prawdopodobny, ale nie jest całkowicie niemożliwy.

Spór o długi

Jeśli rachunek za usługi medyczne, który już pojawia się w raporcie kredytowym, jest opóźniony o mniej niż 180 dni lub jeśli zauważysz istotną niezgodność między raportem kredytowym a oryginalnym rachunkiem, masz powód, aby skontaktować się z biurami kredytowymi i zażądać rachunek za raport zostanie usunięty lub zmodyfikowany, w zależności od charakteru błędnego raportu.

Aby wesprzeć swoją sprawę, powinieneś zebrać całą dostępną dokumentację – w tym faktury, pokwitowania i wyciągi z kart kredytowych – które dowodzą, że Twój dług medyczny został nieprawidłowo zgłoszony. Następnie należy wykorzystać tę dokumentację do wniesienia sporu konsumenckiego ze wszystkimi trzema z trzech biur kredytowych (Experian, TransUnion i Equifax). Jeśli możesz jednoznacznie wykazać, że rachunek za opiekę medyczną ma mniej niż 180 dni lub że należna kwota została nieprawidłowo zgłoszona, biuro informacji kredytowej powinno poprawić raport w ciągu 30 dni. Zapoznaj się z naszym artykułem Jak naprawić błąd w raporcie kredytowym, aby uzyskać więcej wskazówek dotyczących tego procesu.

Negocjuj ugodę

Jeśli rachunek za opiekę medyczną na Twoim raporcie kredytowym jest dokładnie zgłoszony, nadal istnieje wiele zasobów, których możesz użyć, aby zmniejszyć szkody w swojej zdolności kredytowej. Sprawdź swoje konto oszczędnościowe i zobacz, ile możesz zapłacić bez narażania swoich ogólnych perspektyw finansowych. Po ustaleniu kwoty skontaktuj się z windykatorem i wyjaśnij, że jesteś gotów zaoferować ryczałtową kwotę w zamian za umorzenie długu. Ponieważ wiele długów jest kupowanych za niewielki ułamek pierwotnej kwoty zadłużenia (czasami zaledwie 10%), agencja windykacyjna może być skłonna spłacić dług medyczny za połowę pierwotnego salda.

Wyślij list zapłać za usunięcie

Nawet jeśli została już w pełni spłacona, konto windykacyjne z jakąkolwiek historią zaległości nadal spowoduje uszkodzenie Twojej zdolności kredytowej, o ile pozostanie w raporcie kredytowym. Jeśli składasz ofertę ugody lub płacisz w całości rachunek, powinieneś upewnić się, że wyślesz list z zapłatą za usunięcie do dostawcy kredytu. W tym piśmie zostaniesz poproszony przez agencję windykacyjną o usunięcie konta ze wszystkich raportów kredytowych w zamian za Twoją ugodę. Jeśli zaakceptują Twoją ofertę i zgodzą się na umowę „Zapłać za usunięcie, upewnij się, że przedstawią pisemną gwarancję, że usuną wszystkie zapisy z Twojego konta po dokonaniu płatności. Dzięki temu dokumentowi będziesz mieć wszystkie dowody potrzebne do usunięcia rachunku medycznego z raportu kredytowego, gdy tylko dług zostanie spłacony.

Poczekaj, aż Twoja historia kredytowa zostanie zaktualizowana

Jeśli rachunek za leczenie, który już zapłaciłeś, nadal znajduje się na Twoim raporcie kredytowym, prawdopodobnie niewiele możesz zrobić, poza czekaniem. Ale nie martw się, koniec jest bliski, gdy spłacisz swój dług. Dzięki ustawie Fair Credit Reporting, rozwiązane konta medyczne mogą pozostać na raporcie kredytowym tylko przez okres do siedmiu lat. A gdy będziesz czekać na nadejście tej daty, dług będzie się starzał, a twoja historia kredytowa poszerzyła się. Oznacza to, że wpływ rachunku medycznego na raport kredytowy zmniejszy się, zanim Twoja tabliczka zostanie ostatecznie wyczyszczona.

Jest więcej dobrych wiadomości: niedawne aktualizacje oceny kredytowej FICO dyktują, że niezapłacone należności medyczne mają mniejszą wagę niż inne formy zadłużenia, ponieważ badania pokazują, że miliony ludzi z nieskazitelnym kredytem mają trudności z opłaceniem rachunków medycznych. Nowy FICO Score pomija również wszelkie spłacone rachunki medyczne. Ponieważ FICO Score 8 pozostaje najczęściej stosowaną oceną kredytową, większość zapytań kredytowych nadal obejmuje spłacone konta medyczne.

Podsumowanie

Niezależnie od tego, czy próbujesz usunąć dług, który został omyłkowo umieszczony w raporcie kredytowym, czy też masz nadzieję spłacić ten rachunek za Twoją ostatnią wizytę na ostrym dyżurze, istnieje wiele sposobów na zminimalizowanie wpływu wydatków medycznych na ogólne perspektywy finansowe . Poświęć chwilę, aby ocenić swoje możliwości i wybrać najbardziej realistyczny plan działania. Podczas gdy biura kredytowe pracują nad zmniejszeniem wpływu rachunków medycznych na Twoją zdolność kredytową, możesz wiele zrobić, aby wziąć sprawy w swoje ręce.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy