Jak średni wiek konta kredytowego wpływa na Twój wynik FICO

17.02.2021
Category: Mogą Pomóc

Podsumowanie

Średni wiek różnych rodzajów kredytów odgrywa znaczącą rolę w określaniu zdolności kredytowej.

Treść tej strony jest aktualna na dzień opublikowania; Jednak niektóre z naszych ofert partnerskich mogły wygasnąć. Zapoznaj się z naszą listą najlepszych kart kredytowych lub skorzystaj z naszego narzędzia CardMatch , aby znaleźć karty dopasowane do Twoich potrzeb.

Szanowni Państwo

Otworzyłem kartę na Boże Narodzenie, aby uzyskać zniżkę na przedmiot o wysokiej wartości. Wpływ na mój wiek historii kredytowej spadł z 5,51 roku do 5,21 roku. Moje najstarsze konto ma ponad 10 lat, a to jest moje najnowsze konto w wieku 7 miesięcy. Mój wiek kredytowy powrócił do 5,6. Czy zamknięcie konta ma wartość dodaną – jaki jest wpływ na wiek kredytu a wpływ na wskaźnik wykorzystania. – Sarah

Droga Saro

Zidentyfikowałeś niektóre z najważniejszych czynników w kategorii „długość historii kredytowej w scoringu kredytowym FICO, które, jako silny prognostyk przyszłego ryzyka kredytowego, stanowią około 15% Twojego wyniku: Średni wiek rachunków – łącznie miesiące wszystkie konta w raporcie kredytowym od daty otwarcia do chwili obecnej, podzielone przez liczbę rachunków. Najstarsze konto: konto z najwcześniejszą datą otwarcia. Najnowsze konto: konto z ostatnią datą otwarcia.

Niezbędne lektury, dostarczane co tydzień

Zasubskrybuj, aby co tydzień otrzymywać najważniejsze wiadomości tygodnia w swojej skrzynce odbiorczej.

Twoja podróż kartami kredytowymi jest już oficjalnie w toku.

Miej oko na swoją skrzynkę odbiorczą – wkrótce wyślemy Twoją pierwszą wiadomość.

Robią to, nie tylko wpływając na Twój wynik w ramach kategorii oceny historii kredytowej, ale także określając, na jaki wpływ na Twój wynik będą wpływać czynniki spośród pozostałych czterech kategorii: historia płatności, kwoty zadłużenia (wykorzystanie kredytu), nowe rachunki i mix kredytów (rodzaje kredytów).

Jako typowy przykład tego, jak długość historii kredytowej wpływa bezpośrednio na inne obszary Twojego wyniku, konsument, który jest stosunkowo nowy w korzystaniu z kredytu z krótką historią kredytową, z większym prawdopodobieństwem zobaczy, że dodanie pojedynczej spóźnionej płatności lub przekroczenia maksymalnego poziomu karty znaczną szkodę wynikającą z wyniku niż konsument mający dłuższą historię kredytową.

Taka dynamika punktacji, w której obliczenia scoringowe wpływają na wiele kategorii, nie ogranicza się jednak tylko do przykładu długości historii kredytowej. Historia płatności i obliczenia nowych rachunków mogą podobnie wpływać na inne kategorie scoringowe po prostu przez ich obecność lub brak. Co ciekawe, dwie kategorie, które zwykle nie angażują się w tego rodzaju zapylanie krzyżowe, to te, które mierzą kwoty zadłużenia i mieszankę kredytową.

Odpowiadając na pierwsze pytanie, czy należy zamknąć ostatnio otwarty rachunek, aby złagodzić negatywny wpływ jego krótkiej historii kredytowej, nie polecałbym go. Długość obliczeń związanych z historią kredytową dotyczy w równym stopniu wszystkich otwartych i zamkniętych rachunków, więc nie ma możliwości cofnięcia krótkiej historii tego najnowszego rachunku poprzez jego zamknięcie. Na szczęście z każdym mijającym miesiącem każde konto staje się trochę starsze i dodaje trochę więcej historii do twojego wyniku, więc nie rozpaczaj.

Jeśli chodzi o twoje drugie pytanie dotyczące porównania wpływu wieku kredytowego na ocenę z wykorzystaniem karty kredytowej (stosunek salda do limitu), pomimo tego, co właśnie powiedziałem o dodatkowym wpływie czynników długości historii kredytowej na inne kategorie, nadal nie Nie chcę lekceważyć wpływu wykorzystania kredytu na punktację, niezależnie od tego, jak rozległe może być Twoje doświadczenie kredytowe.

Aby skutecznie zarządzać długością części historii kredytowej swojego wyniku, aby zmaksymalizować wpływ niskiego wykorzystania i terminowych płatności lub, jeśli to konieczne, zminimalizować skutki wysokiego wykorzystania lub opóźnionych płatności, po prostu kontynuuj:

  • Podnieś swój średni wiek kont, powstrzymując się od otwierania nowych kont.
  • Podnieś wiek swoich najstarszych kont i spraw, aby ich obecność była odczuwalna, utrzymując je otwarte i aktywne.Pozwól swojemu ostatnio otwartemu kontu starzeć się, nie dodając żadnego nowego.Podczas gdy „starsze, tym lepsze to najlepsza rada dostępna, jeśli szukasz konkretnych celów związanych z wiekiem konta, poniższe statystyki FICO mogą pomóc w spojrzeniu z realnego świata na to, jak Twoje własne doświadczenie kredytowe może porównać do innych konsumentów:

    ŚREDNI WIEK RACHUNKU: JAK PORÓWNUJĄ LUDZIE O DOSKONAŁYM, UCZCIWYM KREDYCIE
    Ocena kredytowa Średni wiek rachunków kredytowych Najstarszy wiek konta Najnowszy wiek konta 650-699 (niezły kredyt) 7 lat 12 lat 6 miesięcy 750-850 (doskonały kredyt) 11 lat 25 lat 2 lata Źródło: MyFICO.com Mam nadzieję, że dzięki tej odrobinie wglądu w to, jak długość pomiarów historii kredytowej we wzorze punktacji wpływa na Twoją zdolność kredytową, powinieneś teraz dobrze wyczuć, dlaczego te rzeczy mają znaczenie i co możesz zrobić – a czego nie – aby utrzymać najwyższy wynik mogą.

    Treść redakcyjna tej strony opiera się wyłącznie na obiektywnej ocenie naszych autorów i nie jest napędzana przez dolary reklamowe. Nie został dostarczony ani nie został zlecony przez wydawców kart kredytowych. Możemy jednak otrzymać rekompensatę, gdy klikniesz linki do produktów naszych partnerów.

    Barry Paperno jest byłym dostawcą finansów osobistych na CreditCards.com.

    Co dalej?5 dziwactw kredytowych

    Dziwactwa w formule punktacji kredytowej sprawiają, że nieoczekiwane rzeczy pomagają lub szkodzą

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy