Co to jest portfel finansowy?

17.02.2021
Category: Będziesz Chciał

Niezależnie od tego, czy zdajesz sobie z tego sprawę, czy nie, będziesz budować portfel finansowy. Ale co to dokładnie oznacza? Dwadzieścia 20

Więc jesteś gotowy, aby zacząć inwestować. To świetnie. Zainwestowanie pieniędzy w skuteczną strategię inwestycyjną jest podstawą generowania długoterminowego bogactwa.

Niezależnie od tego, czy zdajesz sobie z tego sprawę, czy nie, będziesz budować portfel finansowy. Ale co to dokładnie oznacza?

ANATOMIA PORTFOLIO

Co to jest portfel finansowy? Mówiąc najprościej, jest to zbiór aktywów finansowych. Może obejmować akcje, obligacje, środki pieniężne i ich ekwiwalenty lub inwestycje alternatywne. Nazywa się to „klasami aktywów. Będziesz chciał mieć w swoim portfelu mieszankę różnych klas aktywów, aby zrównoważyć potencjał wzrostu i ryzyko utraty pieniędzy.

Zapasy to w zasadzie niewielka część lub udział w firmie. Zarabiasz na akcjach, gdy firma wypłaca część swojego zysku w postaci dywidendy lub gdy wartość spółki rośnie i możesz sprzedać swój udział za więcej, niż za niego zapłaciłeś. (Wyobraź sobie, że kupiłeś akcje Amazon 10 lat temu.)

Akcje są generalnie sposobem na zwiększenie ilości zainwestowanych pieniędzy. W rzeczywistości akcje jako całość zarabiały około 10 procent rocznie od 1928 roku. Jednak ich wartość może się dość mocno wahać, co czyni je inwestycją o wyższym ryzyku – zwłaszcza w krótkim okresie.

Obligacje to inwestycje w dług. Za pośrednictwem obligacji pożyczasz pieniądze emitentowi obligacji, zwykle korporacji lub rządowi. Warunki obligacji określają termin wykupu obligacji (kiedy można ją zamienić na gotówkę) oraz odsetki, które zostaną naliczone. Chociaż można kupować obligacje bezpośrednio od emitenta, można je również kupować i sprzedawać na giełdach w taki sam sposób, jak handluje się akcjami.

Obligacje są zwykle uważane za bezpieczniejsze inwestycje w porównaniu do akcji; ich wartości nie zmieniają się tak szeroko, jak może to spowodować wartość zapasów. Oczywiście, ponieważ obligacje wiążą się z mniejszym ryzykiem, oferują również mniejszy zysk w postaci tego, ile można zarobić na ich inwestycji.

Inwestycje alternatywne to wszystko, co ma wartość, co może wzrosnąć pod względem ceny lub przynieść dochód. Może to obejmować nieruchomości (które można kupić bezpośrednio lub za pośrednictwem funduszu powierniczego zwanego REIT) lub towary – które są inwestycjami w takie rzeczy, jak ropa lub złoto.

Inwestycje alternatywne mogą być skomplikowane i ryzykowne, dlatego przed włączeniem ich do portfela najlepiej jest współpracować z profesjonalnym doradcą finansowym.

Zazwyczaj najbardziej sensowne jest skoncentrowanie się najpierw na spłacie długu o najwyższym oprocentowaniu.

Gotówka i ekwiwalenty gotówki są mniej więcej tym, na co wyglądają. Są częścią portfela składającego się z gotówki (która może być zarówno w walucie krajowej, jak i obcej), a także z wszelkich innych inwestycji, które można łatwo zamienić na gotówkę, takich jak certyfikaty depozytowe, fundusze rynku pieniężnego i krótkoterminowe obligacje rządowe.

Środki pieniężne i ich ekwiwalenty zazwyczaj przynoszą niewielki zysk w portfelu, ale mimo to są ważnym składnikiem każdego portfela. Oprócz pokrycia sytuacji kryzysowych, posiadanie gotówki w kasie pozwala na dokonanie inwestycji w odpowiednim czasie, jeśli nadarzy się okazja.

Fundusze są pod pewnymi względami same w sobie portfelami. Fundusze zbierają pieniądze od inwestorów indywidualnych, a następnie inwestują zgodnie z projektem funduszu. Na przykład fundusz wspólnego inwestowania może inwestować w określone typy akcji, obligacji lub inne inwestycje – być może w określonym regionie świata. Fundusz giełdowy (ETF) ma bardzo podobne wyniki do określonego indeksu, takiego jak S&P 500 lub NASDAQ.

Fundusze to dobry sposób na zakup wielu różnych akcji, obligacji lub innych inwestycji bez konieczności samodzielnego kupowania poszczególnych części.

TOLERANCJA RYZYKA

Ostatecznie to, co umieścisz w swoim portfelu finansowym, zależy od twojej tolerancji na ryzyko. Jeśli dużo inwestujesz w akcje, na dłuższą metę możesz zarobić więcej niż ktoś, kto inwestuje tylko w obligacje. Ale w krótkim okresie możesz też stracić więcej. Tworząc portfel, będziesz chciał przemyśleć, ile ryzyka jesteś skłonny podjąć.

Wszystkie inwestycje wiążą się z pewnym poziomem ryzyka, w tym potencjalną utratą zainwestowanego kapitału.

W przypadku papierów wartościowych o stałym dochodzie, takich jak obligacje, stopy procentowe i ceny obligacji zmieniają się w przeciwnych kierunkach. Kiedy stopy procentowe spadają, ceny obligacji zwykle rosną i odwrotnie, gdy rosną stopy procentowe, ceny obligacji zwykle spadają. Dotyczy to również obligacji funduszy inwestycyjnych. Kiedy stopy procentowe są na niskim poziomie, istnieje ryzyko, że trwały wzrost stóp procentowych może spowodować straty w cenie obligacji lub wartości rynkowej posiadanych funduszy obligacji. Jednak w wykupie emitent obligacji jest zobowiązany do zwrotu kapitału inwestorowi. Im dłuższy termin zapadalności obligacji lub obligacji znajdujących się w funduszu obligacji, tym większy stopień zmiany ceny lub wartości rynkowej w wyniku zmiany stóp procentowych (zwanego również ryzykiem duracji).Fundusze obligacji w sposób ciągły zastępują posiadane przez nie obligacje w miarę ich zapadalności, a zatem zazwyczaj nie mają terminu zapadalności i nie są zobowiązane do zwrotu kapitału inwestora. Ponadto obligacje o wysokiej rentowności i fundusze obligacji inwestujące w obligacje o wysokiej rentowności wiążą się z większym ryzykiem kredytowym niż obligacje o ratingu inwestycyjnym. Inwestorzy w fundusze obligacji i obligacji powinni dokładnie rozważyć ryzyko, takie jak: ryzyko stopy procentowej, ryzyko kredytowe, ryzyko płynności i ryzyko inflacji przed zainwestowaniem w określoną obligację lub fundusz obligacyjny. W przypadku papierów wartościowych o stałym dochodzie, takich jak obligacje, stopy procentowe i ceny obligacji zmieniają się w przeciwnych kierunkach.Inwestorzy w fundusze obligacji i obligacji powinni dokładnie rozważyć ryzyko, takie jak: ryzyko stopy procentowej, ryzyko kredytowe, ryzyko płynności i ryzyko inflacji przed zainwestowaniem w określoną obligację lub fundusz obligacyjny. W przypadku papierów wartościowych o stałym dochodzie, takich jak obligacje, stopy procentowe i ceny obligacji zmieniają się w przeciwnych kierunkach.Inwestorzy w fundusze obligacji i obligacji powinni dokładnie rozważyć ryzyko, takie jak: ryzyko stopy procentowej, ryzyko kredytowe, ryzyko płynności i ryzyko inflacji przed zainwestowaniem w określoną obligację lub fundusz obligacyjny. W przypadku papierów wartościowych o stałym dochodzie, takich jak obligacje, stopy procentowe i ceny obligacji zmieniają się w przeciwnych kierunkach.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy