Bank Run

17.02.2021

Co to jest bieg bankowy?

Do paniki bankowej dochodzi wtedy, gdy duża liczba klientów banku lub innej instytucji finansowej wycofuje swoje depozyty jednocześnie z powodu obaw o wypłacalność banku.

Im więcej osób wycofuje swoje środki, tym większe jest prawdopodobieństwo niewypłacalności, co powoduje, że coraz więcej osób wycofuje swoje depozyty. W skrajnych przypadkach rezerwy banku mogą nie wystarczyć na pokrycie wypłat.

Zrozumienie run bankowych

Przelewy bankowe mają miejsce, gdy duża liczba ludzi zaczyna dokonywać wypłat z banków, ponieważ obawiają się, że instytucjom zabraknie pieniędzy. Run na bank jest zwykle wynikiem paniki, a nie prawdziwej niewypłacalności. Run na bank wywołany strachem, który popycha bank do faktycznej niewypłacalności, stanowi klasyczny przykład samospełniającej się przepowiedni. Bank ryzykuje niewypłacalność, ponieważ osoby fizyczne zatrzymują wypłaty środków. Więc to, co zaczyna się jako panika, może ostatecznie przekształcić się w prawdziwą sytuację domyślną.

Dzieje się tak, ponieważ większość banków nie trzyma tak dużej ilości gotówki w swoich oddziałach. W rzeczywistości większość instytucji ma ustalony limit ilości, które mogą przechowywać w swoich skarbcach każdego dnia. Limity te są ustalane w zależności od potrzeb i ze względów bezpieczeństwa. Bank Rezerwy Federalnej ustala również wewnętrzne limity gotówkowe dla instytucji. Pieniądze, które mają w księgach, są wykorzystywane do pożyczania innym lub inwestowane w różne instrumenty inwestycyjne.

Ponieważ banki zazwyczaj przechowują tylko niewielki procent depozytów w kasie, muszą zwiększyć swoją pozycję gotówkową, aby spełnić żądania wypłat swoich klientów. Jedną z metod stosowanych przez bank w celu zwiększenia gotówki w kasie jest sprzedaż aktywów – czasami po znacznie niższych cenach, niż gdyby nie musiał sprzedawać szybko.

Straty na sprzedaży aktywów po niższych cenach mogą spowodować niewypłacalność banku. Panika bankowa ma miejsce, gdy wiele banków cierpi jednocześnie.

  • Do run na bank dochodzi, gdy duże grupy klientów jednocześnie wypłacają pieniądze z banków, w obawie, że instytucja stanie się niewypłacalna.
  • Ponieważ coraz więcej osób wypłaca pieniądze, banki wykorzystają swoje rezerwy gotówkowe i ostatecznie bankrutują.Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów została założona w 1933 roku w odpowiedzi na runę bankową.Zapobieganie runom bankowym

    W odpowiedzi na zawirowania w latach trzydziestych XX wieku rządy podjęły kilka kroków w celu zmniejszenia ryzyka paniki bankowej w przyszłości. Być może największym z nich było ustanowienie rezerw obowiązkowych, które nakazują bankom utrzymywać pewien procent wszystkich depozytów w kasie w postaci gotówki.

    Ponadto Kongres USA w 1933 r. Założył Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Agencja ta, utworzona w odpowiedzi na liczne upadki banków, które miały miejsce w poprzednich latach, ubezpiecza depozyty bankowe. Jej misją jest utrzymanie stabilności i zaufania publicznego do amerykańskiego systemu finansowego.

    Jednak w niektórych przypadkach banki muszą przyjąć bardziej proaktywne podejście w obliczu groźby paniki bankowej. Oto, jak mogą to zrobić.

    1. Zwolnij. Banki mogą zdecydować się na zamknięcie na pewien okres czasu, jeśli grozi im run na bank. Zapobiega to ustawianiu się w kolejce i wyciąganiu pieniędzy. Franklin D. Roosevelt zrobił to w 1933 roku po objęciu urzędu. Ogłosił dzień wolny od pracy, wzywając do kontroli wypłacalności banków, aby mogły kontynuować działalność.

    2. Pożycz. Banki mogą pożyczać pieniądze od innych instytucji, jeśli nie mają wystarczających rezerw gotówkowych. Duże pożyczki mogą powstrzymać ich przed bankructwem.

    3. Ubezpiecz depozyty. Kiedy ludzie wiedzą, że ich depozyty są ubezpieczone przez rząd, ich strach na ogół ustępuje. Dzieje się tak od czasu ustanowienia FDIC w USA.

    Banki centralne zazwyczaj działają jako ostatnia deska ratunku w przypadku pożyczek dla poszczególnych banków podczas kryzysów, takich jak run na bank.

    Przykłady runów bankowych

    Krach na giełdzie w 1929 roku przyspieszył falę paniki na banki (i panikę na bank) w całym kraju, a ostatecznie doprowadził do Wielkiego Kryzysu. Kolejne rundy bankowe, które miały miejsce pod koniec 1929 i na początku 1930 roku, stanowiły swego rodzaju efekt domina, ponieważ wiadomość o upadku jednego banku wystraszyła klientów pobliskich banków, zmuszając ich do wycofania pieniędzy. Na przykład upadek jednego banku w Nashville doprowadził do wielu transakcji bankowych na południowym wschodzie kraju.

    Inne rundy bankowe w czasie kryzysu miały miejsce z powodu plotek, jakie podsycali klienci indywidualni. W grudniu 1930 r. Nowojorczyk, któremu Bank Stanów Zjednoczonych odradził sprzedawanie określonych akcji, opuścił oddział i natychmiast zaczął mówić ludziom, że bank nie chce lub nie może sprzedać jego akcji. Interpretując to jako oznakę niewypłacalności, tysiące klientów banku ustawiło się w kolejce i w ciągu kilku godzin wycofało z banku ponad 2 miliony dolarów.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy